Hypotéka pre mladých fungovala do konca roka 2017 na princípe zvýhodnenej úrokovej sadzby. Od roku 2018 je štátnou pomocou hypotéka s daňovým bonusom na zaplatené úroky. Do konca roka 2023 bolo možné získať daňový bonus vo výške 50 % zaplatených úrokov z hypotéky, ktorej výška bola maximálne 50 000 €. Strop daňového bonusu bol určený na 400 € ročne, mladí dlžníci tak mohli na úrokoch ušetriť za 5 rokov maximálne 2 000 eur. Od januára 2024 platia nové pravidlá, žiadatelia môžu získať od štátu výrazne viac.
V článku sa dozviete, ktoré faktory vplývajú na rozhodovanie sa o kúpe vlastného bývania a prezradíme, ako môžu mladí ľudia získať daňový bonus až do výšky 6 000 eur.
Rozhodnutie o kúpe svojho prvého bývania býva náročné
Zásadným krokom k osamostatneniu sa a „vyletieť z rodičovského hniezda“ je kúpa vlastného domu alebo bytu. Častokrát mu predchádza bývanie v prenajatej nehnuteľnosti. Medzi najčastejšie faktory vplývajúce na rozhodnutie ísť do vlastného patria:
Finančná situácia
Väčšina ľudí začne uvažovať o kúpe domu, keď majú stabilné zamestnanie, dostatočné úspory na zálohu a pravidelný príjem, ktorý im umožní splácať hypotekárny úver.
Nové méty vo vzťahu
Mnoho párov začne uvažovať o kúpe domu po svadbe alebo po narodení dieťaťa, keď potrebujú viac priestoru.
Životný štýl
Ak niekto preferuje stabilné bývanie a chce mať väčšiu kontrolu nad svojím životným prostredím, môže sa rozhodnúť pre kúpu domu či bytu skôr.
Trh s nehnuteľnosťami
Rozhodnutie o kúpe nehnuteľnosti ovplyvňujú tiež ceny nehnuteľností a úrokové sadzby úverov na bývanie. Keď sú ceny nižšie, viac ľudí uvažuje o kúpe. Rovnako ako keď klesajú úrokové sadzby, prípadne keď sú podporované štátnymi programami, medzi ktoré patrí aj hypotéka pre mladých, resp. hypotéka s daňovým bonusom na zaplatené úroky.
Osobná pripravenosť
Niektorí ľudia sa cítia pripravení na kúpu nehnuteľnosti skôr ako iní. Záleží na ich osobnej situácii, prioritách a životných cieľoch.
Typické situácie, kedy ľudia začnú uvažovať o kúpe prvého vlastného bývania, sú:
- Ukončenie štúdia a nájdenie si stabilného zamestnania.
- Zmena životnej situácie, napr. svadba, narodenie dieťaťa.
- Uvedomenie si, že platenie nájomného sú vyhodené peniaze.
- Túžba vlastniť nehnuteľnosť, prípadne upraviť si ju podľa vlastných predstáv.
- Potreba väčšieho priestoru alebo zmena lokality bývania.
- Snaha získať väčšiu nezávislosť a možnosť upraviť si bývanie podľa vlastných predstáv.
Hypotekárny úver s daňovým bonusom
Cestou, ako prísť k svojmu novému bývaniu v krátkom čase, je získať hypotekárny úver. Najvýhodnejšia hypotéka pre mladých je tá, na ktorú vám prispeje štát formou daňového bonusu. V prípade, že ste vo veku od 18-35 rokov, máte naň po splnení určitých podmienok nárok.
Podmienky hypotéky pre mladých:
- Nehnuteľnosťou, na ktorú máte hypotéku, musí byť dom alebo byt a musíte v nej musíte mať nahlásený trvalý pobyt. Daná nehnuteľnosť zároveňmusí slúžiť výlučne na účely vlastného trvalého bývania, prípadne trvalého bývania s blízkymi osobami, ako ich definuje Občiansky zákonník. To znamená, že nehnuteľnosť nemôže byť využívaná napríklad na prenájom.
- Účelom hypotéky musí byť kúpa nehnuteľnosti alebo jej časti, výstavba či rekonštrukcia nehnuteľnosti.
- Musí sa jednať o nehnuteľnosť nachádzajúcu sa na Slovensku.
- Splatnosť hypotéky musí byť od 5-30 rokov.
- Váš priemerný mesačný príjem v kalendárnom roku, ktorý predchádzal roku, kedy ste podpísali úverovú zmluvu, nesmie byť vyšší ako 1,6-násobok priemernej mzdy na Slovensku. V prípade, že sa jedná o dvoch žiadateľov, ich spoločný príjem nesmie prekročiť hranicu 2-násobku priemernej mzdy na Slovensku. Zároveň platí, že daňový bonus môže získať len jeden zo žiadateľov.
Ušetriť môžete za 5 rokov až 6 000 eur
Pôžička pre mladých s daňovým bonusom vám môže od januára 2024 ušetriť za 5 rokov až 6 000 eur. Na rozdiel od pravidiel, ktoré platili do konca roka 2023, je maximálna ročná výška bonusu vo výške 1 200 eur, pričom podmienka, že sa musí jednať maximálne o 50 % výšky zaplatených úrokov ostala nezmenená. V praxi to znamená, že ak spĺňate vyššie uvedené podmienky, päť rokov vám na polovicu úrokov môže prispievať štát, čo je pri súčasných úrokových sadzbách nepochybne veľký výhoda a dôvod, prečo rozmýšľať nad kúpou vlastného bývania.