Viac než polovica slovenských domácností očakáva v najbližšom roku skokové zhoršenie svojej životnej úrovne, aké tu nebolo počas uplynulých 20 rokov. Napriek tomu svoje financie plánujú iba krátkodobo.
Vyplynulo to z dotazníkového prieskumu realizovaného koncom júna na 1005 obyvateľoch SR od 18 rokov veku, o ktorom informovala v utorok prieskumná a analytická agentúra Focus s nadáciou Partners pri príležitosti nadchádzajúceho Dňa finančnej gramotnosti, ktorý pripadá na 8. septembra.
Treba sa pripraviť na horšie časy
Odborníci na rodinný rozpočet varujú, aby sa ľudia pripravili na horšie časy. V súčasnosti je podľa nadácie dôležité, aby si nastavili finančný plán v dvoch krokoch - aby šetrili a znížili výdavky a zároveň zvýšili príjmy a ochránili ich. Výdavky totiž rastú, kým príjmy stagnujú alebo klesajú.
Zvýšené výdavky pocítili až tri štvrtiny domácností, z toho viac ako polovica mesačne minie vyše 100 eur. Príjmy sa ale rodinám nezmenili, takmer polovica opýtaných, konkrétne 48 percent, v prieskume uvádza, že má približne rovnaké množstvo peňazí a 43 percent priznáva zníženie príjmov.
Zvýšené výdavky zapríčinila rekordná inflácia, ktorá v júli dosiahla medziročnú mieru 13,6 percenta. Podiel spotreby na celkovom príjme domácností by podľa nadácie nemal byť v ideálnom prípade viac ako 40 percent, čo v súčasnosti prekračuje 83 percent domácností.
Slovenské domácnosti už podstúpili prvé kroky na zmiernenie dosahov inflácie. Podľa prieskumu až 63 percent opýtaných pri nákupoch viac plánuje, používa nákupný zoznam a takmer rovnaký počet respondentov pravidelne sleduje všetky výdavky spojené s bývaním.
"Dobrou správou, ktorú v prieskume vidím, je, že prvými riešeniami sú zníženia výdavkov a odkladanie väčších investícií na neskôr," opisuje odborníčka na osobné financie z nadácie Andrea Kasanická Straková s tým, že riziko vidí v krátkodobom plánovaní.
Jeseň overí pripravenosť domácností
Preverenie kvality osobných financií podľa nej nastane počas jesene, keď po letnom míňaní na zážitky dôjde zúčtovanie a domácnosti si budú klásť otázku, ako sú na najbližší rok pripravené.
Ku koncu roka domácnosti čaká ešte ďalšie finančné zaťaženie, ktorým sú Vianoce. "Častou finančnou pascou pritom sú rýchle pôžičky a úvery," dodáva Kasanická Straková.
Tvoriť alebo zvyšovať príjem si môžu ľudia krátkodobo, tvorbou finančnej rezervy, či dlhodobo, investovaním, odporúča odborník na investovanie z Partners Investments Maroš Ovčarik. "Práve investovaním náš príjem vieme ochrániť pred vysokou infláciou," uviedol.
Medziročne sa v prieskume zhoršila disciplína pri tvorbe železnej rezervy, ktorá je v ideálnom prípade vo výške šesťnásobku mesačných príjmov. Finančne sa nekryje 26 percent domácností, v minulom roku to bolo 22 percet. Šesťnásobok príjmu v rezerve má 16 percent domácností, v minulom roku to bolo o štyri percentuálne body viac, teda 20 percent.
"Priemerný čistý finančný majetok Slováka je 7531 eur podľa Allianz Global Wealth Report 2021," vyčíslil Ovčarik. V záujme ochrany hodnoty úspor je podľa neho rozumné tieto peniaze rozdeliť a aspoň časť z úspor zainvestovať tak, aby sme dosiahli výnos, ktorý na bežnom alebo sporiacom účte nedosiahneme.