Chcete si zaobstarať nové bývanie na hypotéku? Aké novinky platia od júla 2017 a na čom môžete v tomto čase ušetriť. Čo robiť, ak vám chýbajú na financovanie bývania peniaze. Na vaše otázky v online rozhovore odpovedal odborník Jozef Belko, konateľ Insuria Consulting.
Otázka č.13 Aďa Ponúkajú aktuálne banky nejaké zaujímavé akcie na hypotéky, alebo až od septembra? Na čom by sa dalo ušetriť? Jozef Belko Niektoré banky poskytujú aj cez leto výhodne podmienky na poskytnutie úverov. Treba sa poradiť s poradcom na úvery. A je pravda je, že najvýhodnejšie podmienky ako získať výhodnú hypotéku bývajú na jeseň. Keď sa začínaju viac predávať nehnuteľnosti. Otázka č.12 Hugo Môže podľa vás dôjsť k situácii, že sa trh nasýti a dôjde k nejakej realitnej bubline? Čo by k tomu mohlo prispieť? Jozef Belko Je dosť veľa týchto príkladov z minulosti, kedy nastala realitná bublina. U nás sme mali tiež v 2009 realitnú bublinu a ceny realít klesli o 10 % - 25 %. Typickým príkladom je, ak cena realít rastie veľmi rýchlo oproti rastu príjmov fyzických osôb. Následne tento nepomer spôsobí krízu a prepad cien nehnuteľnosti. Otázka č.11 Vlado Predokladáte, že banky stále viac vyžadovať vlastné zdroje a niekedy ten pomer dosiahne aj nad 50 percent? Aké sú trendy z cudziny? Jozef Belko V zahraničí je bežné, že banka vyžaduje od klienta vlastné zdroje na financovanie bývania. Banky dnes požaduje pomer 80 % cudzie zdroje (úver) a 20 % vlastné zdroje. To je preferovaný pomer u bánk. Ale je možne získať aj 90 % a aj 100 % úver za určitých podmienok. Otázka č.10 Milan Ake mam moznosti cerpania hypo uveru, ked som konatelom firmy v ktorej som zamestnany a poberam min. mzdu ? Jozef Belko Je možné vychádzať aj z obratu firmy a vypočítať z toho príjem vás ako konateľa. Treba mať daňové priznanie za minulý rok. Otázka č.9 Lada Čo podla vás najviac ohrozuje realitný trh u nás - aké sú tam hrozby ci výzvy? Ludia majú vela hypoték na krku, ktoré musia 30-40 rokov splácat... Nebolo by jednoduchsie si nieco prenajímať, ako v Rakúsku dlhé roky? Jozef Belko Sú viaceré pohľady na túto oblasť realitného trhu. Dnes cena prenájmu sa vyrovnáva alebo ešte prekračuje splátku úveru aj všetky náklady spojené s vlastníctvom nehnuteľnosti čo nahráva k tomu, aby si ju človek vzal. Ďalším aspektom je absencia bytov na dlhodobý cenovo výhodný prenájom. Otázka č.8 Radka Zaujímalo by ma, ako sa pozeráte na hypotéky pre starších ľudí, v zahraničí je to vraj dosť rozšírené. Nechcem bývať vo veľkom dome sama, ale plánujem sa presťahovať inde, do menšieho... Jozef Belko Áno, tento druh úveru je v zahraničí pomerne rozšírený. U nás, ale tento druh úveru neumožňuje legislatíva preto ho banky neposkytujú. Otázka č.7 Marek Dobry den prajem . Chcel by som sa informovat , ako je to s fixaciou urokov pri Hypouvere ? Mam vedeny Hypouver v konkretnej banke a 3-rocna fixacia mi uplynie dna 10.09.2017 . Od 11.09.2017 mi ponukli postou dodatok k mojej zmluve Hypouveru na dalsie 3-rocne fixacne obdobie s uz upravenym nizsim urokom o 1,29% p.a./Predtym som mal 2,99% p.a. a teraz mi ponukli 1,70% p.a./. Ako je to potom s pokracovanim v plateni mojho Hypouveru , nakolko sa pravdepodobne nebudem moct dostavit k podpisu dodatkov zmluvy k mojmu Hypouveru , budu pokracovat v povodnom zneni z pred 3 rokov , co sa tyka vysky splatok aj urokovej sadzby alebo mi to vedia upravit,resp. upravia na zaklade ich postou poslaneho dodatku k zmluve svojvolne aj bez mojho podpisu od 11.09.2017 s nizsimi splatkami aj urokovou sadzbou , ktoru mi ponukli na dalsie 3-rocne fixacne obdobie ? Jozef Belko Dôležité je si podpísať nový dodatok a to najneskôr v deň jej uplynutia. Inak by platili pôvodné podmienky úveru s pôvodnými sadzbami, čo pre vás nie je výhodné. Preto je potrebné komunikovať s vašou bankou a dohodnúť sa na ďalšom postupe. Podľa zákona nie je možne splnomocniť na tieto právne úkony tretiu osobu. Otázka č.6 Rasto Kedy sa podla vas oplati či neoplati dofinancovať hypotéku stavebnym sporenim ci spotrebakom? Ake moznosti tam este prichadzaju do uvahy, ak nemal dostatocne uspory? Jozef Belko Často klienti nemajú inú možnosť dofinancovať hypotekárny úver. Stavebné sporenie je najlepšia alternatíva na dofinancovanie hypoúveru. Tiež treba zvážiť spotrebný úver na dofinancovanie so zvýhodnenou úrokovou sadzbou. Pri spotrebných úveroch treba naozaj ich úrok, dĺžku a aj výšku. Otázka č.5 Tinka Stále sa hovorí o tom, že úroky na hypotékach pôjdu hore a stále nič. Kedy predpokladáte, že sa tak stane? Prečo sa úroky umelo udržiavajú? Aby si ľudia brali hypotéky a keď bude trh nasýtaný, úroky stúpli? Jozef Belko Úroky už naozaj stúpajú. Najlacnejšie banky už nepatrne zdvihli úrokové sadzby. Je to len o 0,1%, ale trend zvyšovania úrokov sa už začína prejavovať. Zatiaľ to nie je výrazné, ale čakať ešte, že budú úroky klesať, je mylné. Predpokladám, že ešte na jeseň úroky výrazne nestúpnu, ale na prelome roka úroky by mohli začať stúpať. Otázka č.4 Gita Je ešte vôbec niekde možné získať 100-percentnú hypotéku a kto na ňu dosiahne? Musí to byť manažér firmy s príjmom nad 3000 eur, alebo kto....? Jozef Belko 100 % hypotéku nie je dnes jednoduché dostať. Človek s veľmi vysokým príjmom ju nemusí dostať rovnako ako vy. Klient banky musí splniť určité podmienky: povedzme príjem nad 800 eur, nesmie ešte vlastniť nehnuteľnosť, mať vysokoškolské vzdelanie a nehnuteľnosť by mala byť v okresnom alebo krajskom meste... Otázka č.3 Peter Ako sa podla vás mení realitný trh v posledných mesiacoch? Sú tam nejaké nové trendy? Jozef Belko Za posledné mesiace sledujeme určitú stagnáciu cien starších panelových bytov. Ich cena je v určitých lokalitách dosť vysoká a približuje sa cene novostavieb čo nie je v poriadku. Očakávam ešte mierny nárast cien novostavieb, ale pri starších bytoch už v najbližšej dobe cena nemala stúpať. Všetko, ale zaleží na lokalite a na dostatočnej novej výstavbe. Otázka č.2 Nicole Dobrý deň , Mame záujem kúpiť pozemok ktorý je však vedený v katastre ako orná pôda a dokonca je v extraviláne. Riešili by ste to iným spôsobom ako hypotékou alebo by ste požiadali o prepis ornej pôdy na stavebný pozemok? Ďakujem S pozdravom Nicole Jozef Belko Najjednoduchšia cesta ako dostať na pozemok finančné prostriedky je mať pozemok prekvalifikovaný na stavebný pozemok. Zo samej podstaty je hypoúver určený na kúpu nehnuteľnosti alebo pozemku určeného na bývanie, orná pôda tento štatút nemá. Preto doporučujem prekvalifikaciu na stavebný pozemok. A ešte jednu výhodu takéto prekvalifikovanie má. Banka vám na stavebný pozemok požičia viac finančných prostriedkov. Otázka č.1 Eva Som živnostníčka, ale potrebujem si vybaviť hypotéku. Mám tri zákazky, ktoré mi prinášajú paušál, platí nízku daň. Na čo bude banka pri mne prihliadať, ak žijem sama? Jozef Belko Pre vás bude dôležité, aby ste mali dobré daňové priznanie za minulý rok. Na výpočet príjmu a možnosť si požičať cez hypotekárny úver je to dôležite mať prijem dostatočný. Pre banku je možno vychádzať aj z obratu. Ale taktiež musí byť podané daňové priznanie za minulý rok.