Odkiaľ začať, ak chce mladý človek zodpovedne pristúpiť k svojmu hospodáreniu?
Správne hospodárenie so svojim príjmom je základ finančného zdravia každého človeka, bez ohľadu na vek. Ak chce mladý človek s peniazmi hospodáriť rozumne, v prvom rade by si mal spraviť analýzu svojich príjmov a výdavkov. A na základe toho si vyhodnotiť, koľko peňazí utráca a koľko mu ich ostáva. Výsledkom takejto analýzy môže byť následne optimálne nastavenie rozpočtu. Súčasťou toho je zamyslieť sa, ak míňame priveľa, na čom vieme ušetriť a čoho sa vieme zrieknuť.
Zamerať by sme sa pritom mali na pravidelné aj nepravidelné výdavky. Z pravidelných sú to napríklad splátka hypotéky, služby operátora, náklady na bývanie a pod. A potom ten zvyšok – nepravidelné výdavky – sem môžeme zahrnúť ostatné náklady ako sú nákupy, šport, kaviarne či reštaurácie, kultúru a iné veci. Zabudnúť by sme pritom nemali na plánovanie väčších výdavkov, ktoré platíme napríklad raz ročne, ako je poistka za auto a podobne.
Aké je teda optimálne rozloženie rozpočtu a koľko z mesačného príjmu by mal mladý človek dávať na sporenie?
Existuje viacero prístupov. Jedno z pravidiel hovorí o tom, že bežná spotreba by nemala prekročiť 40 % mesačného príjmu. Pokiaľ máme aj hypotéku, tak ďalších 30 % mzdy by malo pokryť záväzky voči bankám. Pätina z výplaty by mala smerovať na sporenie vrátane investovania a desatina na tvorbu finančnej rezervy. Pri sporení, investovaní resp. tvorbe finančnej rezervy je pritom dôležitá hlavne pravidelnosť. Ideálne by sme si mali vytvoriť trvalý príkaz za týmto účelom a mali by sme si mali odkladať hneď, ako nám príde výplata.
Pokiaľ ide o mladého človeka žijúceho u rodičov, a teda ktorý nemá náklady spojené so splátkou hypotéky, nemusí rodičom prispievať na nájom respektíve stravu, v tomto prípade sa pravidlá menia. V takejto situácii by mal byť schopný odložiť si bokom aspoň polovicu výplaty.
Aké sú najčastejšie chyby, ktoré mladí ľudia robia v hospodárení so svojimi peniazmi?
Je niekoľko oblastí, v ktorých je čo zlepšovať. Azda najväčšou chybou je žiť od výplaty k výplate. Iste, je náročné si niečo odkladať bokom, ak chceme napríklad cestovať a potrebujeme pokrývať všetky výdavky a nároky, ktoré mladý človek má. No napriek tomu je dôležité myslieť aj na finančnú rezervu a mať výdavky pod kontrolou. Ideálnym spôsobom je väčšie náklady plánovať vopred a odkladať si na ne priebežne.
Špeciálne pri mladých ľuďoch tiež vyzdvihujeme aj potrebu investovania. Pokiaľ si začnú už v mladosti sporiť prostredníctvom investovania, na dôchodku budú mať vďaka zloženému úročeniu nasporenú veľmi slušnú sumu peňazí. Ďalším odporučením je myslieť aj na druhý pilier. Mladí ľudia často robia chybu v tom, že si myslia, že sa ich dôchodok netýka. Ale opak je pravdou. Čím skôr v mladosti túto tému začnú riešiť, tým lepšie budú zabezpečení v starobe.